Im Ausland gebührenfrei Bargeld abheben
Normalerweise geht auf Auslandsreisen ein Teil der Urlaubskasse für Gebühren beim Geldwechsel bzw. bei Bargeldabhebungen drauf. Das muss aber nicht sein. Schon seit einiger Zeit sind sie nicht mehr nur ein Geheimtipp von Vielreisenden: VISA-Karten von Direktbanken, mit denen Sie im Ausland gebührenfrei Bargeld an Geldautomaten abheben können. Wir stellen Ihnen die interessantesten Angebote vor.
Mit der DKB-VISA-Card im Ausland preiswert Bargeld abheben: Es entstehen weder Geldautomaten-gebühren noch Auslandsprovisionen und die Umrechnung erfolgt zu einem fairen Kurs, urteilt die Stiftung Warentest in ihrem Vergleich.
DKB - unser Tipp!
Die DKB bietet ein Girokonto inklusive VISA-Debitkarte an, das für Neukunden im 1. Jahr sowie für "Aktivkunden" mit monatlichem Mindest-Geldeingang von 700€ kostenlos ist. Das gilt sowohl für die Kontoführung als auch für die VISA-Karte, inklusive Bargeldabhebungen an Geldautomaten weltweit. Zusätzlich zu einem bestehenden Girokonto kann auch ein kostenloses Tagesgeldkonto angelegt werden, für das es inzwischen sogar wieder Zinsen gibt. Bei den Zinsen auf Tagesgeldkonten hat die DKB übrigens seit Jahren immer in der Spitzengruppe gelegen. Positiv ist, dass die Zinssätze sowohl für Neukunden als auch für Bestandskunden gelten. Das ist in Zeiten von Lockvogelangeboten nicht selbstverständlich!
Die wichtigsten Konditionen im Überblick:
- 0,- Euro für die Kontoführung für Neu- und Aktivkunden.
- 0,- Euro Jahresgebühr für VISA-Karte und VISA-Partnerkarte.
- 0,- Euro für Bargeldabhebungen weltweit an allen Geldautomaten mit der VISA-Karte für Aktivkunden. Dabei werden auch keine prozentualen Gebühren für Auslandseinsatz erhoben, und zwar selbst dann nicht, wenn Sie in einer Fremdwährung abheben. Viele andere Banken verstecken diese Kosten in einem ungünstigeren Wechselkurs.
- 1,0% Tagesgeldzinsen1) (auf dem separat anzulegenden kostenlosen Tagesgeldkonto).
Damit ist die DKB nach wie vor ein echter Tipp auf dem deutschen Bankenmarkt. (Das Cash-Konto ist übrigens weltweit verfügbar, also auch für Österreicher und Schweizer.) Kein Wunder, dass sie in den Vergleichstests der großen Finanzzeitschriften regelmäßig Spitzenplätze einnimmt.
Die DKB ist eine 100%-ige Tochter der Bayerischen Landesbank.
Hier können Sie sich über das Cash-Konto informieren und es online eröffnen.
Die Direktbanktochter der Commerzbank bietet ebenfalls weltweit gebührenfreie Bargeldabhebungen an. Ähnlich wie bei der DKB gibt es auch hier einen Status als "Aktivkunde" bei monatlichem Mindest-Geldeingang von 700€. Für Neukunden ohne Aktivkundenstatus ist das Konto nur 6 Monate lang gebührenfrei. Die wichtigsten Konditionen im Überblick:
- 0,- Euro monatlich für die Kontoführung für Neu- und Aktivkunden.
- 0,- Euro Jahresgebühr für VISA-Debitkarte
- 0,- Euro für Bargeldabhebungen im Ausland an allen Geldautomaten mit der VISA-Karte. Auch hier gibt es keine Umtauschgebühren für Fremdwährungen und somit keine versteckten Kosten.
- Kostenloses Tagesgeldkonto (separat) mit 0,75% Zinsen1).
Hier können Sie sich über das comdirect Girokonto informieren und es online eröffnen.
Auch die ING wirbt mit kostenlosen Bargeldabhebungen, allerdings gilt das nur für Abhebungen in Euro. In Fremdwährungen wird eine Gebühr in Höhe von 1,75% fällig. Immerhin ist die Kontoführung für junge Leute bis 28 Jahre oder bei Mindest-Geldeingang von 700€ kostenlos. Die wichtigsten Konditionen im Überblick:
- 0,- Euro monatlich für die Kontoführung (für junge Leute oder mit Mindest-Geldeingang).
- 0,- Euro Jahresgebühr für VISA-Debitkarte
- 0,- Euro für bis zu 3 monatliche Bargeldabhebungen weltweit an allen Geldautomaten mit der VISA-Karte, aber bei Abhebungen in Fremdwährungen wird eine Auslandseinsatzgebühr von 1,75% fällig.
- Kostenloses Tagesgeldkonto (separat) mit 1,0% Zinsen1). Für Neukunden gibt es 6 Monate lang 3,5% auf die ersten 50.000€.
Hier können Sie sich über das Girokonto der ING informieren und es online eröffnen.
1) Zinssatz variabel, Stand: 26.0.2023
Häufig gestellte Fragen:
Was bringt mir das?
Im Laufe der nächsten Jahre vermutlich einige hundert Euro.
Sie sparen sich die Gebühren, die normalerweise beim Geldumtausch im Urlaub oder beim Einsatz Ihrer Bankkarte an fremden Geldautomaten anfallen.
Zusätzlich bekommen Sie oft (wenn auch nur noch symbolische) Tagesgeldzinsen für Ihr Guthaben.
Brauche ich dafür ein neues Konto?
Zu einer Bankkarte gehört immer ein Referenzkonto (Kartenkonto), das automatisch mit angelegt wird, wenn Sie noch kein Kunde sind. Das ist –genau wie die Karte– kostenlos.
Sie brauchen aber nicht gleich Ihre Bankverbindung zu ändern. Sie können das Kartenkonto z.B. als reines Spar- bzw. Urlaubskonto nutzen und alles andere beim Alten lassen.
Wie bekomme ich Karte und Konto, und wie lange dauert das?
Bei Banken, die eine Identifikation über den neuen Personalausweis unterstützen (aktuell: DKB), kann die Kontoeröffnung komplett online erfolgen.
Falls die Eröffnung mit dem Personalausweis nicht möglich ist, füllen Sie einfach den Eröffnungsantrag online aus und senden Sie ihn an die Bank. Da auf jeden Fall eine Original-Unterschrift und eine Identitätsprüfung erforderlich sind, geht der erste Schritt leider nicht ganz papierlos.
Die kostenlose Identitätsprüfung können Sie in Deutschland mit Ihrem Ausweis und dem ausgedruckten Postident-Formular bei jeder Postfiliale vornehmen. Wenn Sie im Ausland wohnen, gibt es andere, ebenfalls kostenlose Verfahren, über die Sie die Bank informiert.
Die Kontounterlagen sowie die Karten werden Ihnen nach der Annahme des Eröffnungsantrags innerhalb von wenigen Tagen direkt nach Hause geschickt. Im Ausland kann dies etwas länger dauern.
Wie greife ich auf das Kartenkonto zu?
Die Kontoführung erfolgt bei Direktbanken über das Internet oder telefonisch.
Kontoauszüge werden Ihnen online zur Verfügung gestellt oder per Post zugeschickt.
Wie kann ich Guthaben einzahlen?
Per Überweisung oder Dauerauftrag.
Wie komme ich ohne Filiale an mein Geld?
Bargeldauszahlungen erfolgen ganz einfach kostenlos am Geldautomaten.
Grundsätzlich können Sie jederzeit sofort über Ihr gesamtes Guthaben verfügen. Bei Abhebungen am Geldautomaten gilt allerdings aus Sicherheitsgründen ein Tageslimit.
Größere Beträge bekommen Sie nach telefonischer Voranmeldung über Partnerbanken ausgezahlt. Sie können das Geld natürlich auch auf ein anderes Konto überweisen.
Ist das alles wirklich gebührenfrei?
Grundsätzlich ja. Es hängt natürlich davon ab, was Sie mit dem Konto tun. Zum Beispiel sind bei der DKB Bargeldabhebungen am Automaten mit der VISA-Karte gebührenfrei, bei Abhebungen mit der EC-Karte berechnet die Bank, die den Automaten betreibt, eine Gebühr.
Bei allen Banken fallen –relativ geringe– Fremdwährungsgebühren an, wenn sie die VISA-Karte außerhalb des Euro-Raumes für bargeldlose Zahlungen nutzen, z.B. in Geschäften oder Hotels, aber nicht an Geldautomaten (außer ING).
In keinem Fall zahlen Sie Gebühren für die Kontoführung oder die VISA- und EC-Karte.
Wie sicher ist mein Geld?
Bei allen hier vorgestellten Banken handelt es sich um deutsche Geldinstitute, die dem Einlagensicherungsfonds nach deutschem Recht angeschlossen sind. Ihr Geld ist also genau wie bei Ihrer Hausbank zu 100% abgesichert.
Darüber hinaus steht hinter jeder dieser Direktbanken eine große Muttergesellschaft. Bei der DKB ist das die Bayerische Landesbank, bei der comdirect die Commerzbank und bei der ING die ING Niederlande (eine der größten Banken Europas).
Muss ich dafür in Deutschland wohnen?
Nein. Die DKB bietet ihr Cash-Konto auch für Personen mit Wohnsitz im Ausland an. Das Konto wird allerdings in Deutschland geführt, und die Kontowährung ist der Euro.
Brauche ich einen regelmäßigen Geldeingang?
Nein. Die hier vorgestellten Konditionen gelten ohne Bedingungen.
Es gibt allerdings andere Banken, die Ihnen entsprechend gute Konditionen nur dann gewähren, wenn Sie einen monatlichen Mindest-Geldeingang haben oder eine bestimmte Menge Geld in einem Aktiendepot anlegen. Wir halten das für eine Mogelpackung und haben solche Banken deshalb nicht hier aufgenommen.
Normalerweise bekommt man doch nichts geschenkt. Habe ich einen Haken übersehen?
Nein, die Bank verdient auch so noch daran.
Zunächst einmal bekommt sie Ihre Einlagen, mit denen sie arbeiten kann, zum Beispiel indem sie sie zu höheren Zinsen verleiht. Außerdem gewinnt sie einen Kunden, der vielleicht später einmal ein Darlehen, eine Immobilienfinanzierung oder ein Wertpapierdepot braucht. Auch hier bieten die Direktbanken übrigens sehr günstige Konditionen an.